【房屋借款】用房子貸款可以貸多少？房屋抵押貸款利率與申請條件一次看
想借錢卻擔心額度不夠、利率太高嗎？
其實「用房屋貸款」或「用房子借貸」是相當普遍的資金管道。因為房屋能作為擔保品，貸款額度通常比信用貸款更高、利率也更低。
有些人甚至會選擇用房子貸款買房，讓資金運用更靈活、利息支出也更划算。
那麼，用房子貸款可以貸多少？利率怎麼算？100萬或200萬的利息大概是多少？銀行和民間房屋抵押借款差在哪裡？
這篇文章將帶你快速了解最划算的房屋借款方式與注意事項。
專欄作者：新光貸款
關於用房子貸款，你可能想知道...
- 如何用房子貸款？有哪些方法？
- 用房子貸款可以貸多少？
- 想用房子借錢，該去銀行還是民間管道？
- 用房子貸款利率多少？會變動嗎？
- 要用房子貸款前須考慮3重點
- 房子抵押貸款的申請流程
- 需要用房子貸款嗎？新光貸款來幫您
如何用房子貸款？有哪些方法？
1.購屋房貸
購買新房時向銀行申請貸款，會依房屋鑑價結果來決定成數，通常可貸到房價的7~8成。例如：一間1000萬的房子，約可貸700~800萬。
2.房屋二胎貸款
已經有房貸還能再貸嗎？可以。只要房子還有剩餘價值，就能再用房子抵押貸款，向銀行或民間機構申請房屋二胎，靈活取得資金週轉。
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💡新光貸款房屋二胎方案
- 審核快速
- 信用瑕疵者也能辦
- 利率最低0.85%起
3.房屋增貸 / 轉貸
若已經有房貸紀錄，可透過房屋增貸或轉貸方式，再次利用房屋價值取得資金，利率通常仍低於信用貸款。
💡更多房屋增貸/轉貸資訊→房屋增貸指南：條件、利率、流程與常見問題一次看
用房子貸款可以貸多少？
這是許多人最關心的問題。通常銀行會依照房屋市價與鑑價，決定可貸金額：
- 銀行房屋貸款：約70%~80%
- 民間房屋借款：額度可達90%~110%
💡 範例：房價 1,000 萬， 銀行可貸 700–800 萬， 民間則可能高達 900 萬以上。
不論你是想用房子貸款100萬裝修，或用房子貸款200萬創業，都能根據需求規劃靈活方案。
想用房子借錢，該去銀行還是民間管道？
用房子借錢的管道，除了銀行之外，也可以尋求民間機構，兩者各有優缺點。建議透過以下項目比較，選擇最適合自己情況的房屋貸款管道。
| 管道 | 民間房屋貸款 | 銀行房屋貸款 |
|---|---|---|
| 年利率 | 10%~15% | 1.5%~2.5% |
| 額度 | 可達房屋價值90%~110% | 約房屋市價70%~80% |
| 條件 | 審核條件較寬鬆，無需高信用分 | 較嚴格，需看信用評分 |
| 審核速度 | 1~3天完成 | 約2周~1個月 |
| 優點 | 撥款速度快，審核門檻較低 | 利率低，還款壓力較小 |
| 缺點 | 利率高，還款壓力較大 | 審核嚴格，撥款時間較長 |
| 適合對象 | 需求急迫、無法通過銀行審核者 | 信用良好，借款條件較佳的人 |
用房子貸款利率多少？會變動嗎？
根據 2024年8月央行資料，五大銀行平均房貸利率約2.194%。
影響貸款利率的因素包括：
- 央行基準利率：升息會提高房屋貸款利率
- 市場供需：房市熱絡，利率可能上升
- 通膨率：物價上漲，央行通常會調整利率
用房子貸款100萬利息要多少？
假設用房子貸款100萬，利率2%，年利息計算如下：
- 100 萬 × 2% = 每年2萬元
- 平均每月利息約 1,667 元（不含本金攤還）
如果是用房子貸款200萬，以同樣條件計算，每年利息約4萬元，月繳約3,334 元。
👉 想精準估算每月還款金額，可以使用房屋抵押貸款試算工具，輸入金額、利率與年限，即可一鍵試算。
要用房子貸款前須考慮3重點
用房子貸款前，請把握3大要點：
- 確認銀行審核條件
銀行貸款雖然利率低，但審核嚴格，信用不好容易被拒絕。 - 避免多頭申請
短時間內向多家銀行送件，聯徵次數過多會影響信用評分，導致借不到錢。 - 選擇合法民間貸款
若銀行不過件，選擇民間貸款時要注意合法性，避免遇到高利貸。
房子抵押貸款的申請流程
- 提出申請
可直接撥打諮詢專線，或加入LINE與專員聯繫，提出用房屋貸款需求。 - 審核評估
準備好身分證明、房屋權狀等資料，由專員協助送件並快速評估房屋價值與可貸金額。 - 簽約對保
審核通過後，專員將與您當面簽訂借貸契約，確認利率、貸款額度與還款方式。 - 抵押設定
由金主與借款人一同前往地政事務所，完成不動產抵押權的設定手續。 - 立即撥款
手續完成後，資金會直接匯入指定帳戶，協助您即時解決資金週轉需求。
需要用房子貸款嗎？新光貸款來幫您
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找新光申辦房屋借款流程如下：
- 提出申請：請撥打24小時免付費諮詢專線：0917-333666或利用線上通訊軟體諮詢LINE ID：@680ubsqm向新光貸款專員提出房屋貸款申請。
- 審核評估：準備相關文件由專員為您送件評估不動產的條件。
- 簽約對保：審核完成且雙方同意貸款利率及金額後即可進行簽約。
- 抵押設定：由金主本人或代理人陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
- 馬上撥款：手續設定完成，立即撥款到指定帳戶內讓貸款人立即運用資金。
